Tutorial Pendanaan di ALAMI App

Hallo, selamat datang di ALAMI App! 

Sebelum memulai perjalanan hijrah finansialmu, silakan baca panduannya dengan lengkap di bawah ini, agar pengalaman mendanaimu di sini bisa berjalan lancar.

Lengkapi Profil

Setelah mengonfirmasi emailmu, langkah selanjutnya yang perlu kamu lakukan adalah melengkapi profil dan menunggu verifikasi akunmu dari ALAMI.

Untuk memulai proses ini, siapkan dokumen-dokumen seperti eKTP, NPWP, dan detail rekening bank yang kamu miliki, serta pastikan kamu siap mengambil foto selfie untuk keperluan verifikasi. Tanpa kelengkapan profil, kamu tidak bisa memulai mendanai.

Berikut langkah-langkah untuk melengkapi profil: 

1. Scan e-KTP kamu

Jika kamu tidak memiliki NPWP, kamu bisa memakai NPWP dari orangtua atau pasangan sah (suami/istri)

2. Scan NPWP kamu.

Tandai kepemilikan NPWP supaya memudahkan tim ALAMI dalam proses verifikasi data. 

3. Ambil selfie wajah kamu dengan jelas. 

Pastikan kamu tidak memakai masker, kacamata, topi atau hal lainnya yang menutup wajah kamu ya. Gunakan tampak depan dan jangan sampai fotonya tampak terbalik. Selain itu, gunakan cahaya yang cukup ketika mengambil foto sehingga tidak terlihat buram/gelap.

4. Daftar rekening bank. 

Masukkan rekening bank yang akan kamu gunakan untuk mentransfer uang ke Rekening Dana Funder (RDF)-mu di ALAMI. 

Nama pemilik rekening bank ini harus sesuai dengan nama lengkapmu ketika mendaftar di ALAMI sebagai Pemberi Dana.

5. Double-check semua informasi. 

Baca sekali lagi semua ketentuan dan pastikan data-data profilmu sudah benar, sebelum melanjutkan ke tahap verifikasi.

Verifikasi Akun

Setelah melengkapi profil, kamu akan menerima konfirmasi email dari ALAMI untuk verifikasi profil, selambat-lambatnya hingga 1 x 24 jam (hari kerja) untuk akunmu. 

Setelah menerimanya, kamu bisa kembali login ke app dan memulai perjalanan hijrah finansialmu!

Mengisi Rekening Dana Funder

Langkah pertama dalam perjalanan pendanaanmu adalah mengisi atau top-up RDF-mu. 

Setelah login, klik menu Beranda di dalam app. 

Lihat bagian RDF di atas dan klik “Isi Dana”. 

Pertimbangkan jumlah uang yang ingin kamu masukkan dari rekening bank ke RDF kamu, dan lakukan transfer ke RDF-mu. 

Waktu yang diperlukan untuk dana berpindah dan RDF-mu sudah terisi sesuai dengan ketentuan lama transfer masing-masing institusi yang kamu gunakan untuk mentransfer dana ke RDF. 

Jika rekening bankmu adalah BNI, maka karena kami bekerjasama dengan BNI untuk penyediaan RDF, uangmu bisa langsung instan berpindah ke RDF.

Hal-hal yang Harus Diperhatikan Dalam Melakukan Pendanaan

Untuk mulai memilih pendanaan, klik logo ALAMI di sisi tengah bawah app atau pilih menu “Pendanaan”. 

Dalam membantu pendana untuk menentukan pilihan terbaik, ALAMI memberikan 3 jenis informasi untuk setiap pendanaan yang tersedia di platform. 

1. Detail Pembiayaan. 

Informasi ini menyajikan hal-hal mendasar yang wajib kamu ketahui, seperti: 

• berapa persen ujrah (imbal jasa) yang akan kamu dapatkan, 
• slot pembiayaan yang tersedia, 
• pada industri apa UMKM tersebut bergerak,
• informasi tentang UMKM dan payor-nya, 
• kapan project tersebut akan jatuh tempo (yang berarti estimasi kamu akan dapat menerima kembali pendanaanmu), 
• riwayat pembiayaan dan pembayaran UMKM tersebut sebelumnya di platform ALAMI. 

2. Skoring kriteria risiko yang telah ditetapkan oleh tim manajemen risiko ALAMI 

Untuk menimbang risiko pembiayaan, biasanya tim manajemen risiko ALAMI menilai 4 faktor utama, dimana skor yang dimiliki oleh setiap penerima pembiayaan untuk setiap faktornya bisa kamu lihat di sini. 

Keempat faktor utama ini adalah: 

• Payor (pemberi kerja). Bagaimana performa mereka sebagai perusahaan dan kualitas hubungannya dengan penerima pembiayaan? 
• Penerima Pembiayaan. Bagaimana performa perusahaan, karakter pengurus, dan pengalaman mereka di industri? 
• Keuangan Penerima Pembiayaan. Apakah mereka punya likuiditas yang cukup, profitabilitas, sales growth, dan coverage ratio yang baik? Coverage ratio adalah rasio keuangan untuk mengukur kemampuan perusahaan dalam membayar beban utang. Bagaimana leverage ratio mereka? (Leverage ratio adalah rasio jumlah utang dalam perusahaan dibandingkan dengan total aset perusahaan). 
• Kualitas Agunan.

3. Informasi Keuangan 

ALAMI menyajikan berbagai informasi keuangan perusahaan penerima pembiayaan, seperti misalnya penjualan, laba operasional, pendapatan, dan sebagainya. 

Silakan pertimbangkan dengan baik semua informasi yang telah disajikan untuk setiap pendanaan, untuk membantumu mengambil keputusan terbaik yang bisa membantumu mencapai tujuan keuanganmu. 

Prioritaskan imbal hasil yang tinggi jika toleransi risikomu cukup tinggi, dan sebaliknya, prioritasnya ujrah yang lebih rendah jika kepastian lebih penting bagimu. 

Kamu bisa pilih tenor pembiayaan yang panjang jika kamu ingin mengincar nilai imbal hasil yang tinggi, atau tenor pembiayaan yang lebih pendek jika perlu untuk terus memutar kembali danamu sesering mungkin. 

Jika sudah menentukan pilihan pendanaan, klik Danai Sekarang di pendanaan yang kamu pilih, dan kamu akan diteruskan untuk memasukkan nominal uang dari RDF kamu serta menandatangani akad dengan tanda tangan elektronik dari Digisign. 

Kamu cukup menandatanganinya sekali untuk pendanaan pertamamu. Untuk seterusnya, kamu tidak perlu mengulang tanda tangan lagi dan kami akan memberikan informasi “Approval of Funding”.

Cara Menghitung Ujrah 

Untuk mengetahui imbal jasa yang akan kamu dapatkan dari nominal pendanaanmu, klik “Danai Sekarang”, dan setelah memasukkan nominal pendanaan, kamu bisa melihat informasi “Estimasi Imbal Hasil/Ujrah”.

Semakin tinggi persentase ujrahnya, semakin tinggi risikonya. Begitu juga sebaliknya.

Semakin rendah persentase ujrah suatu project menandakan semakin rendah risiko project tersebut. 

Menambah Pendanaan 

Untuk kamu yang ingin menambah jumlah pendanaan setelah menyelesaikan pendanaan, saat ini belum tersedia fitur di dalam ALAMI mobile app.

Silakan hubungi Customer Service kami atau Relationship Manager terkait. Nantikan kehadiran fiturnya di ALAMI app, ya!

Kapan dan Kemana Menerima Pengembalian Dana? 

Kamu akan menerima pengembalian danamu secepatnya 24 jam setelah tanggal jatuh tempo yang tercantum di keterangan detail project. 

Untuk memudahkan kamu mengingatnya, silakan melihat juga Kalender Pendanaan yang ada di menu Beranda di app-mu.

Setiap terjadi pengembalian dana, kamu juga akan menerima email pemberitahuan. 

Dana akan dikembalikan ke RDF-mu. Kamu bisa menariknya atau memutarkannya kembali ke berbagai project pendanaan lainnya. 

Jika ada keterlambatan bayar dalam projectmu, maka kamu pun bisa melihat perkembangan proses penagihan. Informasi ini akan dikirimkan melalui email dan bisa juga kamu pantau melalui menu Portfolio Pendanaan di app-mu dengan klik detail project pendanaan yang terkait. 

Penjelasan Tentang Rating Pendanaan 

Untuk setiap project, kamu bisa melihat sistem 5 bintang sebagai penanda rating pendanaan.

Hal tersebut berkaitan dengan rating pendanaan yang diberikan oleh tim manajemen risiko kami. Seperti dijelaskan di atas, tim Manajemen Risiko ALAMI menilai berbagai aspek dari Risk Acceptance Criteria yang telah ditetapkan.

Berdasarkan hasil analisa risk rating tersebut, ditetapkan sistem penilaian bintang 1 – bintang 5 untuk setiap project, 

Semakin tinggi rating suatu project (Bintang 4 atau 5), menandakan bahwa semakin rendah pula risiko yang ada di dalam project tersebut. 

Sebaliknya, semakin rendah rating suatu pendanaan (Bintang 1 sampai 3), menandakan bahwa semakin tinggi risiko pendanaan tersebut. 

Semakin besar risiko yang harus ditanggung pendana, maka seperti prinsip investasi pada umumnya, semakin besar juga imbal jasa atau ujrah yang bisa diharapkan oleh pendana.

Masih ada pertanyaan lanjutan? Kamu bisa hubungi lewat WA Customer Service kami, atau dengan klik tanda tiga garis di kiri atas Beranda ALAMI mobile app, dan klik menu “Kontak Kami”.

Customer Service ALAMI bisa dihubungi dari Senin sampai Minggu, pukul 09.00 – 22.00 WIB.

Semoga panduan pendanaan di ALAMI App ini cukup membantu kamu untuk memulai hijrah finansialmu dan semakin melancarkan jalanmu untuk meraih tujuan finansial!